錢不夠買房怎麼辦?房貸解密不頭痛
Yahoo奇摩房地產編輯部 – 2014年3月17日 上午10:03
撰文/陳心儀
因政府政策,銀行被限制房屋放款的金額與條件,此舉雖可遏止些許投資客,但也打到許多想買房、資金並不充足的小資族,如何挑選適合自己的房貸,是門大學問。專家建議,善用政府青年首購優惠貸款,可以為自己省下不少利息,一般小資上班族則最適合波動不大的指數型房貸。
首購必用! 720萬元政府優惠房貸
政府對於首次購屋的民眾,其實提供了不少優惠房貸,包括財政部500萬元額度的「青年安心成家購屋優惠貸款」,和內政部額度220萬元的「整合住宅補貼資源實施方案」,以前者額度最大、最好申請,也最為常見。
政部「青年安心成家方案」由財政部和台銀、土銀、合庫、一銀、華銀、彰銀、兆豐銀、台企銀,共8間公股銀行配合辦理,民眾只要年滿20歲以上,不管已婚未婚,本人和配偶及未成年子女名下都沒有自用住宅才可已申請。
這個方案分混合式固定利率或機動利率,前者第1年是申辦時的郵局2年定存機動利率加0.525%(現為1.9%)、第2年加0.625%(現為2%)固定計息,第3年起則改為按計息時的郵局2年定存機動利率加0.645%(現為2.02%)機動計息。
機動利率則是按計息時的郵局2年定存機動利率前2年加0.345%(現為1.72%)、第3年起加0.645%(現為2.02%)機動計息,最多可以貸到8成,攤還年限最長30年,包括不用還利息,只還本金的3年寬限期。
優惠房貸可合併使用 今年底截止申請要盡早
財政部和內政部的優惠房貸可以合併使用,假定民眾今天要貸款1000萬元,可以申請最高500萬元的青年安心成家優惠貸款,再搭配內政部的220萬元整合住宅補貼方案,剩下的280萬元,再跟銀行申請一般貸款即可。
內政部「整合住宅補貼資源實施方案」目前每年都會辦理,但相關條件可能會略為修正,民眾最好申請前上內政部網站查詢該年方案。財政部「青年安心成家方案」就不是年年都有,目前可以申辦到2014年底,想申請的民眾最好把握時間。
另外,內政部過去也曾實施過「青年安心成家方案」,雖然貸款額度僅200萬元,但因為前2年免息,詢問度非常高,可惜已在2013起就停辦,內政部曾表示,若民眾有需要,且財政好轉,有可能恢復原政策,有興趣的民眾還是可以持續關注相關訊息。
薪水固定上班族 選波動低指數型房貸
除了青年優惠房貸之外,其他還有許多類型房貸,包括銀行存款可以抵本金的「抵利型」、還過的本金可以再借出使用的「理財型」、每月準時還款,且多繳還本金就可以降低利率的「利率遞減型」、申貸時就先約定最高利率上限的「保障型」等等,其中以指數型和固定型最常見。
擔心央行升息 選先計算風險固定型房貸
固定型房貸並非真的20年一率到底,而是民眾在簽約時,和銀行約定好幾年內採固定利率,通常這時候的利率會比其他類型房貸來得高,但因為每個月所要繳的貸款金額都一樣,不會受到利率波動的影響,在約定期滿之後,再改回指數型計算。
房貸試算公式 貸款100萬月還5000元
除了享受政府提供的首購優惠房貸,和選擇適合自己的房貸類型之外,徐佳馨還提供了一個房貸試算方式供民眾參考,她指出,在央行尚未升息,目前房貸利率2%前題下,每貸款100萬元,償還期20年時,每個月本息攤還大約在5000元,民眾可以用此公式,概算出自己未來每個月要支出的房貸金額。
出處>>> http://tw.house.yahoo.com/news/%E3%80%90-%E9%80%B1%E5%A0%B1-%E3%80%91-%E9%8C%A2%E4%B8%8D%E5%A4%A0%E8%B2%B7%E6%88%BF%E6%80%8E%E9%BA%BC%E8%BE%A6-%E6%88%BF%E8%B2%B8%E8%A7%A3%E5%AF%86%E4%B8%8D%E9%A0%AD%E7%97%9B-020329487.html
----------台灣房屋地產集團 台灣房屋 高鐵站前直營店 03-6675998 竹北市文興路二段521號----------
成功4步驟 受薪族買房不是夢!
Yahoo奇摩房地產編輯部 – 2014年2月13日 下午9:32
撰文/Pamela 圖片/Pamela、張辰瑜提供
在房價高漲的時代,一般上班族想買房,若沒有富爸爸助陣,就得辛苦好幾年才有辦法存下頭期款,因此讓許多人卻步,只能望屋興嘆!但事實上,每個縣市都有相對便宜的區域,政府也提供優惠房貸幫助青年成家,專家建議,只要事前做好財務規劃,購買具增值潛力的好宅,就可成功以小宅換大宅。
貫徹買房4步驟,受薪族晉升有殼族並非難事。
房價屢創新高,讓許多上班族感覺晉升有殼一族似乎比登天還難!但其實只要按著專家指示的步驟,一步一步累積資產、買房資訊,購屋自住對受薪族而言並非難事。買房挑選地段時,可先從熟悉的生活環境探索,並根據不同人生階段需求換屋,以自住需求概念出發,依照以下成功4步驟就能買到屬於自己的黃金屋!
張辰瑜開源節流,短短一年就買下第1間房。張辰瑜提供
步驟1:做好財務規劃 備足頭期款
全國不動產企研室主任張瀞勻認為,上班族若有自住購屋需求,應及早做好3~5年的理財規劃,以「收入─(儲蓄+投資)=支出」的強迫儲蓄法,達到累積自備款的目標。像是以上班族王倩倩每月薪水為3萬5千元,扣除每月固定儲蓄1萬元和基金投資1萬5千元,結餘的1萬元才為可挪用支出。
像知名部落客張辰瑜(薇薇)就談到,在定出買房目標後,嚴格實施開源節流,從日常生活做起,先是身兼多份工作多方開源,同時每月規定生活費不得超過1萬元,儲備資金後操作股票求獲利,短短1年的時間,就在公司附近買下第1間房!
具備補漲行情的區域,值得置產投資。
步驟2:宜及早市調 實際看屋增經驗
房地產後市不明,上班族不僅擔心「買在高點,房市以後可能泡沫」,也擔憂「現在不買,以後更貴」,專家強調,只要想買房就應該提早市場調查,別只躲在家中上網看屋,平日多累積看屋實戰經驗,與房仲培養良好關係,並朝仍有補漲空間的區域及低總價宅下手,先求有再求好,才能早日邁入有殼一族。
步驟3:蛋白區地段 聰明尋好房
地段為房價之母,也是銀行評估放款成數的最大關鍵,建議受薪族在挑選物件時,不僅要考慮工作地點、交通成本和生活機能,也要考慮購屋區段的增值潛力。此外,台灣近年都市重大交通、公共建設持續動工,區域利多不斷釋出,都可作為購屋族判斷房價、住宅需求量的依據。
中永和地區鄰近公館商圈,生活機能充足交通方便。
以地段來說,生活機能好、交通方便、位於市中心的區域被稱為蛋黃區,蛋黃區房價較其他區域高,適合口袋較深的投資人。鄰近蛋黃區的區域便被稱為蛋白區,蛋白區房價相對便宜,且部分蛋白區生活機能充足,交通又方便,適合一般小資首購族入手。
中永和地區是蛋白區中的佼佼者,它跟公館商圈僅有一橋之隔,公車捷運路線發達,生活機能充足,但房價相較市區而言是較低的。
政府對於無自用住宅的首購族提供房貸優惠方案。
步驟4.善用優惠房貸 建立信用紀錄
而上班族買房最擔心的問題,就是房貸成數不足,加上近來公股銀行對於房貸採取緊縮政策,讓許多人買房還得先擔心房貸過不了關,但政府對於無自用住宅的首購族,依然提供房貸優惠方案,包含:內政部「整合住宅補貼方案」、財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」。
財政部「青年安心成家購屋優惠貸款」貸款額度最高500萬元,年限最長達30年,若採機動利率,目前房貸利率為前2年1.72%,第3年起2.02%。若不符合資格的購屋族也別擔心,張瀞勻表示,平日可多與往來銀行培養良好的信用紀錄,例如:信用卡繳款正常、將存款集中於主力帳戶等,都有助取得優惠貸款。
內政部不動產資訊平台有青年安心成家專區。
出處>>> http://tw.house.yahoo.com/news/%E3%80%90-%E9%80%B1%E5%A0%B1-%E3%80%91-%E6%88%90%E5%8A%9F4%E6%AD%A5%E9%A9%9F-%E3%80%80-133248180.html
★ 60秒房價運算中心,台灣房屋生活氛圍找屋已經上線,找屋請上http://www.twhg.com.tw。
★ 買賣房屋請洽台灣房屋 竹北高鐵站前直營店 電話03-6675998